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人民大学杨东:互联网金融监管与立法六大维度

2016-12-15 10:27:20    来源: 网贷新闻网    

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中国人民大学法学院副院长杨东

12月11日,以“规范发展共创未来”为主题的2016互联网金融合规化发展高峰论坛暨第五届中国P2P网络借贷行业峰会在上海国际会议中心隆重举行。本次峰会由上海市互联网金融行业协会和网贷新闻网联合主办。

来自监管层、学术界、产业界、金融界、传媒界、投资界及行业协会的全国各界人士近千人于一堂,中国顶尖专家学者和企业家代表将共同探讨监管落地后,如何促进中国互联网金融合规化发展,化解当下互联网金融发展难题,共同布局互联网金融的未来。

中国人民大学法学院副院长杨东在峰会上发表了以“互联网金融监管与立法的最新动向与发展趋势”为主题的演讲。

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对照美国2008年金融危机以来的金融监管和金融立法的最新发展趋势,对P2P在内的互联网金融监管与立法的最新动向做了一些梳理,共指出监管六大维度。

第一,投资者的维度。杨东认为金融监管的法律当中,应该要求金融机构对投资者有适当性的义务和对投资者分级分类的义务,在做好资产端的风控和定价的同时,要求机构对资金端,对投资者也有风控和定价的要求。他指出网贷行业即将出台的一系列监管办法中,对投资人的识别,包括开户、大数据画像、投资者适当性等方面都会有要求

第二,对互联网金融产品的监管。杨东表示,互联网金融创新的一大特点是为投资者设计个性化、定制化的金融产品。产品本身的创新要跟投资者结合起来,要跟资金端结合起来,监管也要强化对互联网金融产品的监管。

第三,对产品销售过程的监管。杨东指出,P2P在内的互联网金融更强调事中、事后的动态的信息披露。监管在进行制度设计时应保证信息披露的有效性。

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第四,互联网金融纠纷机制。杨东表示,网上大量的小额分散的纠纷,不能靠法院去解决,这里头需要设计更加高效快捷的适合互联网金融的纠纷机制。比如说电子合同、电子认证,尤其纠纷发生以后,企业是否有内部的投诉处理机制?以及有没有第三方的处理机制?

第五,中央和地方的双重监管。杨东指出,因为网贷平台不是金融机构,不能采取审慎监管的方式,所以采取备案的模式,在备案的基础上又增加了13条红线,跟传统金融有根本的区别。网贷在准入门槛方面没有门槛,因此要强化事中事后的监管体系,比如投资者保护、信息披露、信息共享机制等。

第六,互联网金融监管体制本身。杨东表示,监管部门下一步要考虑的是审慎监管和行为监管如何做好不同的分工。另外,中央和地方如何做好更好的分级体系也是下一步要思考的。

发布者:chenjianmei

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