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夫信用卡逾期不还 妻申请房贷被拒

2016-03-07 15:11:30    来源: 伍福网    

夫信用卡逾期不还 妻子申请房贷被“拒”

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江女士近日见到丈夫王先生,就想发脾气。不过,王先生并非无辜的“背锅侠”,源于江女士近日在申请房贷时,却发现因为丈夫的信用卡有多次逾期不还的记录,征信报告有“黑点”,导致她本人的房贷申请也被银行拒绝。

记者了解到,类似配偶的征信记录导致对方在银行贷款被拒的情况时有发生。不良征信记录不仅“坑老婆”,还有可能“坑儿子”,今年银行业内尽管在房贷首付比例等政策有所放宽,但对目标客户筛选方面,银行反而要求从严审核,充分参考客户家庭资产状况、收入状况和信用记录等情况决定是否放贷。

贷款人:申请房贷受家人信用记录所累

江女士母亲想改善自己的居住环境,但江女士母亲过了申请房贷的年龄,于是就想在房产证上写上女儿名字,用女儿名义申请房贷。

江女士和丈夫王先生,两人均供职于国企单位,收入稳定,且两人名下没有银行贷款,丈夫王先生的房贷已经还清了,想着自己的信用记录良好,申请房贷自然属于银行眼中的“优良客户”。

“我这么多年的征信记录都是良好的,没有信用卡逾期等任何不良记录。”江女士和母亲在看楼过程中,忽然间想起一件事,自己丈夫似乎曾经说过,之前的信用卡有过多次逾期未还的记录,不由让她心生一丝忧虑。“当时想着,就算是他有不良征信记录,买房屋又不是写他名字,也不是用他的名字申请房贷,应该不会有问题吧?”江女士说,不过因为购房动用的资金超过百万元,如果房贷申请不下来,和楼盘又签订了协议,后续手尾会很麻烦,为了安全起见,她还是先让丈夫去查了他的征信记录。

征信报告一拿到手,江女士就有点蒙了,过去五年间,自己丈夫一共有两张信用卡,逾期未还记录相加起来有多次。“他也不是故意的,但人就比较粗心,经常过了时间不记得还信用卡,但记起来后都是还清了的,这两张信用卡到现在还有用。”江女士就这一情况咨询了多家银行个人贷款部门意见,但令她失望的是,银行给出的答复是:即使房贷仅是江女士自己个人提出申请,因为其丈夫的征信记录不良,银行部门将会拒绝她的房贷请求。

银行:婚后房贷属于夫妻共同债务

像江女士这样,因为配偶的征信记录不良,从而影响对方的贷款申请情况是否属实?昨日,记者通过招行、建行等多家分行了解到,江女士的遭遇属实。

“丈夫的征信记录不良,确实会影响配偶申请贷款买房。”广发银行相关部门负责人解释,根据《婚姻法》的相关规定,原则上夫或妻一方在婚前成立的债务为个人债务,以个人财产为限来偿还;婚姻存续期间成立的债务为夫妻共同债务,由夫妻共有财产偿还。

“婚姻期间以一方名义所欠的债务,原则上应当认定为夫妻共同债务,应该由夫妻共同偿还。”建行相关负责人称,江女士申请的贷款属于夫妻双方的共同债务,因此她丈夫也应追加为共同借款人,所以如果江女士丈夫的征信出现严重逾期的话,银行不会给予放贷。

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提醒:不良征信记录保存至少5年

“一旦个人征信记录出现问题,至少5年内会影响配偶的贷款申请。”广发银行相关部门表示,现行征信记录是保存5年,且在此期间,当事人要还清欠款,并且不能增加新的逾期记录,否则会从最新一笔不良记录发生时间后延继续,因此要避免新的负面记录发生。

“客户可以去当地的人民银行,查询自己的征信报告,以查询征信记录是否良好,是否有被他人随意查询征信记录。”银行业内人士称,除非是银行的系统故障或其它银行自身的原因造成客户征信不良,如果是客户自身的原因导致征信不良,都不能消除该记录。

不过,部分银行对于一些不是有意为之的逾期情况,可以给予宽限。比如招行,对于客户名下已结清、销户两年以上的贷款、信用卡记录,可根据实际情况,在认定时酌情不予考虑;而对于500元以内的小额逾期记录、信用卡纯年费逾期、拖欠7天以内(需提供还款证明)的短期逾期记录,也可酌情不列入逾期次数。

此外,客户也要提防身份被他人盗用,以及不可借用他人办理信用卡或贷款,如因此而造成的征信记录不良,都需由客户本人承担。

发布者:chenjie

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